新一代【保单托管】，保险新时代的展业利器

发表时间：2022-11-03 17:32

智保云

【智保云】从成立以来，坚定的为保险中介和代理人提供数字化服务，从注重企业内部运营管理的核心业务系统，到以业务高效增长为目标的数字化营销系统。尤其自2022年开始，为行业提供保险数字化营销支持，成为了【智保云】新的核心发展战略！

保单托管简介

保单托管，发源至今超过5年，已经成为了很多大型保险公司和中介公司必备的、保险代理人耳熟能详的展业工具；从产品定位和功能上来看，能够解决代理人工作中普遍会遇到的销售难题如：拓客难、转化难、黏度低、转介绍率低等，据公开搜索提供保单托管服务的公司累计超过20家，这应该是一个非常成熟的应用了。但我们经过深入研究后发现，保单托管的实际运用依然存在很多痛点，很多时候只是简单替代了原来的保单检视的excel工具，未能真正发挥更多智能化、服务性的作用和价值。

保单托管产品特征

从智保云的角度，【保单托管】作为一个数字化工具，要发挥更多的价值，应该具备以下几大主要特征和能力：

1.产品数据齐全

能够立即识别和带出客户保单的核心条款，这要求底层有庞大的条款数据量，能够覆盖30多年来的历史保险产品，而不是代理人录入保单之后靠后台人工识别和录入保险责任。

2.强大的算法能力

（1）不同保险公司的不同产品对于客户的保单利益计算方式看似差不多，实则千差万别，包含了诸多的前提条件和判断条件。这要求系统底层在齐全的产品数据基础上，还需要具备强大的算法能力，根据不同条件和产品规则实时计算出保单对于每一个客户的实际保障价值和需求缺口。

（2）能够根据不同的场景需求，准确计算并推送服务，例如赔付金额、交费提醒、理赔提醒等。

3.高效和好用

（1）帮助客户整理历史保单和查找数据，是过去我们做保单检视的最大痛点，人工处理效率非常低下。如果保单托管不能够解决这个问题，仅仅只是一个电子化录入工具的话是没有意义的；因此能够快速识别，甚至自动识别、导入客户保单并生成报告的保单托管，才是一个好的保单托管。

（2）保单托管只是展业的一部分，但不能是孤立的存在，必须与客户管理、数据分析、建议书、投保等环节互联互通才能真正帮助代理人高效展业。

4.数据安全

这是重中之重，必须划重点！！！保单托管涉及大量的客户保单信息、家庭信息、财务信息等隐私数据和基于隐匿计算的分析数据，是客户宝贵的数据资产，是客户托管给我们无比的信任和责任，最大程度的保护客户数据安全是每一家企业、每一个服务人员必须坚守的底线原则。

智保云保单托管产品优势

基于上述特征，智保云在今年10月份上线了新一代【保单托管】，这是一款在行业已有基础上再历经一年多时间的深入调研和研发打磨的产品，具备以下优势：

1.强大的产品库

✔在我们实际应用中，险种覆盖率可以高达99.4%。

✔目前我们的条款收集库容：3.5万+；可支持托管库容：3万+款。

✔通过大规模实测应用，险种覆盖率：99.4%。

✔每周收集全行业发布的新产品的数据进行及时更新。

✔完全不用担心客户的保单无法识别的问题。

2.技术革新，强大知识图谱和算法

✔可以实现跨公司、跨险种的复合计算，实现多场景应用价值。

3.互联互通，一体化体验

✔数据一键同步，与核心业务系统数据打通，核心业务系统数据来源于录入、银保信回传、保司对接回传等，数据多样丰富，核心业务系统数据一键同步到保单托管可以省去我们大量的人工录入，高效便捷，未来还将实现更多方式的客户保单自动同步。

✔与智保云代理人展业工具互联互通，实现托管数据与CRM、客户家庭档案、保单、建议书、投保等流畅衔接，满足代理人一站式服务客户的需求和企业管理需求。

4.数据安全，保障无忧

✔智保云在数据安全保护上的投入，是远远领先于行业平均水平的，已经取得认证资质包括：信息系统安全等级保护三级备案、CMMI-3、符合《数据安全法》要求的在线数据处理与交易处理业务许可证（EDI）、双软认证、统信软件产品互认证明、ISO-27001信息安全管理体系国际认证、ISO/IEC 29151:2017个人身份信息保护管理体认证、ISO/IEC 27701:2019隐私信息管理体系认、ISO/IEC27018:2014公有云个人信息保护管理体系认证等，并将服务器托管在中国银保信的金融云机房。